비상금이 필요할 때? 신용카드보다 좋은 라인오브크레딧!

 

캐나다에서 돈이 급할 때 가장 유용한 방법이 있다면? 바로 라인오브크레딧(Line of Credit, LOC)을 이용하는 것이다. 💰😎

 

이건 신용카드보다 이자율이 훨씬 낮고, 필요할 때 현금처럼 꺼내 쓸 수 있으며, 사용한 금액에 대해서만 이자를 내면 되는 심플한 시스템이다.

 

라인오브크레딧에는 두 가지 종류로, *HELOC(Home Equity Line of Credit)*과 *PLOC(Personal Line of Credit)*이 있다. HELOC은 집을 담보로 해야 해서 조건이 까다롭지만, PLOC은 순수하게 개인 신용을 기반으로 대출이 가능하기 때문에 훨씬 간편하게 이용할 수 있다.

 

 

라인오브크레딧, 어떻게 만들까?

신용점수가 어느 정도 쌓이면 은행에서 알아서 사전 승인된 오퍼를 보내주기도 한다. 보통 이메일로 오니, 광고 이메일도 가끔씩 체크해보는 게 좋다.

 

또한 은행 앱에서도 확인할 수 있다. 로그인 후 “You’re pre-approved for a Personal Line of Credit!” 같은 문구가 보이면 오퍼를 받은것이다.

 

 

물론 직접 신청하는 것도 가능하지만, 사전 승인된 오퍼를 기다리는 게 더 유리하다. 왜냐하면 직접 신청했다가 거절당하면 신용점수에 영향을 줄 수 있기 때문이다. (Hard check 발생)

 

한도는 얼마나 나올까? 이자율은 얼마나 될까?

보통 처음 받는 오퍼는 $5,000~$20,000 정도다. 이후 신용도가 좋아지면 한도를 늘릴 수도 있지만, 일반적으로 $20,000 내에서 머무르는 경우가 많다.

 

 

라인오브크레딧의 이자율은 은행마다 다르다. 기본적으로 은행 오퍼 이자율 + 우대금리(Prime Rate) 방식으로 책정된다.

 

*프라임 레이트는 시장 상황에 따라 변동되므로, 이용 전 반드시 확인해야 한다.

 

TD Prime Rate and Today's Rates | TD Canada Trust

 

 

필자가 사용 중인 은행으로는 TD, Scotia, CIBC, BMO, Simplii 등이 있다. 이 중 Simplii가 가장 낮은 이자율을 제공하는데, CIBC의 자회사라서 신뢰성도 높다.

 

특히 Simplii는 한때 0% + Prime Rate였고, 이후 0.99%+, 그리고 올해 5월부터는 1.99%+ 로 변경될 예정이다. 하지만 여전히 다른 은행들보다 매우 낮은 수준이다.

 

Simplii 가입 방법이 궁금하다면 아래 링크를 참고하면 된다.

 

캐나다 생활 은행꿀팁 절약은 심플리 은행

 

라인오브크레딧, 어떻게 사용할까?

사용 방법은 너무나 간단하다. 체크 계좌가 있다면 라인오브크레딧 계좌에서 돈을 이체하여 현금처럼 사용할 수 있다.

 

또한, 이자는 월 단위(Monthly)가 아니라, 일 단위(Daily)로 계산된다. 연이자율을 365로 나누면 하루 이자가 얼마나 나오는지 쉽게 계산할 수 있다.

 

글을 마치며

라인오브크레딧은 신용카드보다 낮은 이자율로 유동성을 확보할 수 있는 강력한 백업플랜이자 금융 도구다.

 

예를 들어, ✔️ 비상금이 필요할 때 ✔️ 예기치 않은 지출이 있을 때 ✔️ 투자 기회가 생겼을 때 등  다양한 상황에서 유용하게 활용할 수 있다.

 

하지만, 사용한 금액에 대한 이자는 반드시 갚아야 하므로 계획적으로 사용하는 것이 중요하다. 신용을 잘 관리하면 한도를 점점 높여나갈 수도 있으니, 현명하게 활용해 보자! 👍🏻

 

 

캐나다 생활 필수템, 신용 점수 체크하고 대비하자!