캐나다에서 신용이 없거나 낮으면 모기지대출, 자동차구매, 휴대폰개통, 집 렌트 등을 이용할 때 불이익을 받을 수 있다는 말은 한 번쯤은 들어봤을 것입니다. 하지만 도대체 내 점수가 몇 점이고 얼마나 괜찮은지는 어떻게 알 수 있을까요? 오늘은 누구나 쉽고 빠르게 (가입하는 순간 바로!) 신용점수를 확인해 볼 수 있는 Borrowell 사용법에 관해 이야기해보려고 합니다.
무료 신용점수 확인 어플 Borrowell
한국에도 나이스(Nice)와 올크레딧(KCB)이라는 두 신용평가 기관(Credit Bureau)이 있듯이, 캐나다에도 신용평가회사인 Equifax와 Trans Union이 있습니다. 두 회사 모두 미국에 본사를 두었지만, 캐나다에서의 사용 방법은 동일합니다. 그리고 이곳 Equifax에서 평가된 신용보고서를 볼 수 있는 어플이 바로 Borrowell입니다.
Borrowell 기능
• 핵심 기능 두 가지
기능 1. 지니고 있는 어카운트 종류가 어떤 것들이 있는지 한눈에 살펴볼 수 있습니다. 어카운트에는 신용 카드, 휴대폰 통신사, 대출, 모기지 등이 있고 항목별로 제때 납부를 했는지 혹은 연체를 했는지 등 세부적으로 조회할 수 있습니다.
기능 2. 또한 어떠한 기관에서 내 신용 조회를 진행했는지 이력을 확인해 볼 수 있습니다. 여기에는 예를 들어 은행, 신용카드 회사, 아파트 렌트회사, 인터넷회사 등이 있습니다.
이 두 가지 기능만 잘 사용해도 필요한 건 무료로 충분히 살펴볼 수 있으니, Borrowell에서 신용점수 확인을 꼭 해보시길 바랍니다.
• 그 외 기능
- 신용점수에 변동사항이 생길 때마다 이메일을 통해 알림을 받아볼 수 있고, 다음 업데이트 날짜 또한 확인할 수 있습니다.
- 모바일어플 버전으로도 사용할 수 있습니다.
- 신규이민자들을 대상으로 (영주권 & 시민권자) 빠르게 신용점수를 쌓을 수 있게끔 'Borrowell Rent Advantage'라는 프로그램 제공하고 있습니다. 이는 유료 서비스로 매달 렌트비를 낼 때마다 Equifax에 직접 보고됨으로써 빠른 신용등급 향상을 기대해 볼 수 있습니다.
높은 신용 점수가 주는 의미
일반적으로 730 정도이면 신용점수로 인해 불이익을 받는 경우는 없다고 알려져 있습니다. 사실 이 숫자가 주는 진정한 의미는, 점수가 높을수록 돈을 빌리는 경우에 더 나은 이자율을 받을 수 있는 가능성이 높아진다는 사실입니다. 돈을 빌린다는 말이 부정적으로 들릴 수는 있으나 막상 우리가 신용카드 사용이나 모기지대출등 은행에서 돈을 빌리는 경우는 흔한 일입니다. 따라서 더 나은 이자율은 잠재적으로 많은 비용 절감에 효과적인 도움을 줍니다.
내 신용점수 조회 시 어떻게 영향을 미칠까? (SOFT vs HARD credit inquiries)
신용점수 조회에는 두 가지 경우가 있는데, 1) 대출기관에서 신용점수를 확인하는 Credit Report와 2) 본인이 자신의 신용점수를 확인하는 Consumer Disclosure가 있습니다. 쉽게 얘기해서 1) 경우에는 신용점수에 (악) 영향을 미칠 수 있지만, 2)의 경우에는 아무리 많은 조회를 해도 신용점수에 영향을 미치지 않습니다. 특히 하드 체크인 1)의 경우에는 3년 동안 조회기록이 남는다고 합니다.
신용 관리 및 점수 쌓는 방법에 대해선 다음의 글을 참조해주시면 되겠습니다.
• 결론
CIBC, 스코샤뱅크 등 각 은행 금융 앱에서의 신용점수조회도 가능하지만 매주 좀 더 빠른 업데이트를 받아보기 위해선 직접 Borrowell 사용하는 것을 추천해 드립니다. 가입해서 먼저 세팅만 해놓고 시간 날 때마다 미납이나 연체된 곳이 없는지 어플을 통해 간단히 확인하고, 신용점수 알림 기능을 통해 점수가 잘 유지되고 있는지 지켜보시면 되겠습니다.
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