작년 하반기부터 은행 이자가 엄청나게 오르면서 1년 기준 최대 5.20%의 GIC 이자까지 경험하게 되었습니다. 하지만 일반적으로 1~2%를 웃돌던 이자율과는 달리 이건 굉장히 이례적인 경우로 앞으로 이 고금리 추세가 계속될지는 아무도 모르는 일입니다. (현재 2023 2월 EQ Bank TFSA GIC 4.85%). 따라서 당분간 GIC 예금을 적극적으로 활용하는 것도 좋은 방법인데, 오늘은 캐나다 비과세 통장인 TFSA까지 함께 묶어 사용하는 방법에 대해 살펴보겠습니다.
TFSA 이란? (Tax Free Saving Account)
쉽게 얘기해서 캐나다에 거주하는 모든 사람들을에 투자 세금 혜택을 주기 위한 비과세 통장이라고 보시면 되겠습니다. 우리가 은행 계좌를 개설하고 그 안에서 저축을 통해서 얻는 이자든 주식이나 펀드 등을 투자해서 얻은 이익이든 금액에 상관없이 무조건 세금을 내야 합니다. 하지만 이 비과세 통장을 이용하면 말 그대로 세금 내지 않는 (Tax Free) 혜택을 보실 수 있습니다.
GIC 예금 상품이란? (Guaranteed Investment Income)
원금보장형 정기예금성 상품인 GIC는 쉽게 말해 만기가 되면 원금과 이자를 함께 지급받는 방식으로 한국에서 거치식 예금과 비슷한 형태의 상품입니다. 즉 금액과 기간을 자유롭게 선택할 수 있고 보통 3, 6, 9, 15개월 혹은 1, 3, 5, 7, 10년식으로 거치기간을 설정할 수 있습니다.
노후 자금이라 불리는 RRSP에서도 이자에 대한 비과세 혜택을 받으며 GIC 상품을 구입할 수 있지만, 은퇴하기 이전에는 자유롭게 출금하기엔 무리가 있으므로 사실상 TFSA GIC에 비하면 그 효용성이 떨어집니다.
마찬가지로 일반 계좌로도 GIC 상품을 구입할 수는 있지만 비과세 대상이 아닙니다. 따라서 이자 소득세를 신고해야 합니다. 그러기 때문에 TFSA 한도가 남아있는 한 GIC 상품을 TFSA 계좌에서 구입하시는 것이 목돈을 만들기에 가장 빠른 방법입니다.
EQ Bank TFSA 가입하고 GIC 상품 구입하기
TFSA 상품을 개설하기 위해선 은행 계좌가 필요한데, 예를 들어 EQ Bank 기준으로 설명하겠습니다. 참고로 TFSA는 단 한 군데가 아닌 여러 은행에서 개설해도 상관없지만 총한도액이 초과하지 않도록 따로 관리해주셔야 합니다.
EQ Bank 가입하러 가기
• My accounts → EQ Bank TFSA를 선택합니다.
• Open a EQ Bank TFSA로 들어가서 모든 박스를 동의함으로 체크하고 Submit 클릭합니다.
• 제출이 완료되면 확인 메시지와 함께 TFSA 계좌가 해당 목록에 추가된 것을 확인하실 수 있습니다.
• 그다음은 원하는 금액만큼(TFSA Room이 허용하는 범위에서) 생성된 TFSA계좌로 이체할 수 있습니다.
• 마지막으로 TFSA계좌 안에서 GIC를 구입하기 위해선 Buy a TFSA GIC 버튼을 눌러주고
원하는 금액과 기간을 정해주고 약관동의까지 해주면 모든 과정이 마무리됩니다.
결론
이상 캐나다에서 TFSA 계좌를 활용해서 GIC 상품을 구입하는 방법에 대해 알아보았습니다. 비과세 통장인 TFSA와 정기예금인 GIC의 조합을 적극적으로 활용하셔서 제때 높은 이자율 혜택을 누리시길 강력하게 추천해 드립니다.
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